Навіщо компанія перевіряє особу
Перш ніж видати кредит, фінансова компанія зобов’язана ідентифікувати й верифікувати клієнта. Цього вимагають норми Закону про фінансовий моніторинг № 361-IX. Якщо ідентифікувати чи верифікувати клієнта неможливо або він подав неправдиві дані, фінансова установа зобов’язана відмовити в обслуговуванні (стаття 15 Закону № 361-IX). Мета — переконатися, що заявку подала саме та людина, на яку оформлюють договір, і що ніхто не отримує кредит на чужі документи.
Тому навіть кредит без відмови та дзвінків, який шукають у пошуку, не буває без перевірки особи. Різниця лише в тому, як вона відбувається: автоматично через банк і державні сервіси чи з участю оператора.
Способи ідентифікації онлайн
| Спосіб | Як працює | Дзвінок |
|---|---|---|
| BankID НБУ | Ви входите в інтернет-банк свого банку, і він передає кредитору підтверджені дані. BankID НБУ — державна система віддаленої ідентифікації. | Зазвичай не потрібен |
| «Дія» | Компанія отримує копії документів із застосунку «Дія» після вашого підтвердження — шеринг документів | Зазвичай не потрібен |
| Фото документів і селфі | Ви завантажуєте фото паспорта чи ID-картки та селфі з документом | Можливий |
| Перевірка картки | Компанія списує й повертає невелику суму, щоб переконатися, що картка ваша | Не залежить |
| Дзвінок оператора | Верифікатор уточнює дані анкети | Так |
Правові основи електронної ідентифікації визначає Закон «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги». Підписують договір зазвичай одноразовим кодом із SMS — це електронний підпис, передбачений договором і правилами компанії.
Коли оператор усе ж дзвонить
Навіть за онлайн-ідентифікації верифікатор може зателефонувати. Найчастіше це стається, якщо:
- дані анкети не збіглися з даними BankID чи кредитної історії;
- фото документа нечітке або не пройшло автоматичну перевірку;
- ви вперше звертаєтеся до компанії й просите суму, що перевищує стандартний ліміт;
- система виявила ознаки шахрайства й потрібне додаткове підтвердження.
Якщо пропустити дзвінок верифікатора, заявку можуть відхилити. Тримайте телефон поруч, поки чекаєте рішення.
Як ідентифікують у компаніях каталогу
| Компанія | Ідентифікація | Дзвінок оператора |
|---|---|---|
| Кредос | BankID НБУ, Приват24 або селфі з паспортом | Можливий: заявку схвалюють автоматично або після дзвінка консультанта |
| На Все Кредит | BankID або фото паспорта, РНОКПП і селфі з паспортом | Так: за інструкцією компанії співробітник ставить кілька запитань |
| Майбіз | BankID і перевірка картки | Можливий: правила дозволяють зателефонувати для перевірки даних |
| FCredit | Паспорт і РНОКПП; за правилами — також BankID, «Дія» або відеоверифікація | Сайт обіцяє оформлення без дзвінків; правила залишають компанії право зателефонувати |
| Recredit | BankID НБУ (для кредитів до 40 000 грн) | Так: фахівець телефонує для уточнення даних |
| Суперіум | BankID НБУ; у виняткових випадках — фото паспорта та РНОКПП | Дзвінок верифікатора на сайті не згадано |
| Бізнес Позика | BankID НБУ або дані паспорта; інколи — селфі з паспортом і кодовою фразою | Можливий: компанія повідомляє, що зв’яжеться після заявки |
Кредит 24/7: чи можна отримати вночі
Більшість онлайн-компаній приймає заявки цілодобово, а автоматичний скоринг працює й уночі, і у вихідні. Якщо ідентифікація пройшла через BankID і не потрібна ручна перевірка, рішення може надійти за кілька хвилин. Швидкість зарахування коштів на картку залежить від банку-емітента. Якщо заявку передали на ручну перевірку, її розглянуть у робочий час служби верифікації компанії.
Порада. Щоб пройти перевірку без дзвінка, заповнюйте анкету точно за документами, користуйтеся власним телефоном і карткою та обирайте BankID або «Дію». Інші причини відмови — на сторінці «Чому відмовляють».
Безпека під час онлайн-ідентифікації
- Вводьте дані BankID лише на сторінці свого банку, на яку вас переадресувала компанія.
- Нікому не повідомляйте коди з SMS, пароль від інтернет-банку та CVV-код картки.
- Легальна компанія не просить переказати гроші «для перевірки» чи «за страховку» до видачі кредиту.
- Перевіряйте кредитора в реєстрі фінансових установ НБУ.
Часті запитання
Чи можна оформити кредит без дзвінків?
Так, якщо компанія підтримує ідентифікацію через BankID або «Дію» і дані анкети збігаються з документами. Повністю виключити дзвінок не можна: оператор може зателефонувати для додаткової перевірки.
Що таке BankID?
Це система Національного банку, через яку ваш банк із вашої згоди передає кредитору підтверджені персональні дані. Ви входите в інтернет-банк, а не вводите дані вручну.
Чи можна отримати кредит на карту вночі?
Заявки приймають цілодобово, автоматичне рішення можливе й уночі. Якщо потрібна ручна перевірка, її проведуть у робочий час.
Чому мене не змогли ідентифікувати?
Найчастіше через нечітке фото документа, розбіжності в анкеті або телефон, оформлений на іншу людину. Спробуйте BankID або «Дію».
Джерела та нормативні акти
- Закон України «Про запобігання та протидію легалізації (відмиванню) доходів, одержаних злочинним шляхом…» № 361-IX (ст. 11, 15)
- НБУ — система BankID
- Дія — шеринг документів для бізнесу
- Закон України «Про електронну ідентифікацію та електронні довірчі послуги» № 2155-VIII
- НБУ — Державний реєстр фінансових установ (Комплексна інформаційна система)
Посилання перевірено 16.10.2026. Редакції законів можуть змінюватися — актуальний текст дивіться на офіційному сайті.