Що вважається поганою кредитною історією
Кредитна історія — це сукупність відомостей про ваші кредити: суми, строки, платежі, прострочення та запити кредиторів. Склад відомостей визначає стаття 7 Закону «Про організацію формування та обігу кредитних історій»: дані про особу, про зобов’язання (суму, валюту, строки й погашення) та записи про звернення до історії. Поганою її вважають тоді, коли в ній є записи, що свідчать про ризик неповернення.
Окремий випадок — порожня історія. Якщо ви ніколи не брали кредитів, кредитор не має даних для оцінки. Це не погана історія, але для першого кредиту ліміт зазвичай невеликий.
Як перевірити свою кредитну історію
Закон гарантує право безоплатно ознайомитися зі своєю кредитною історією один раз на календарний рік, а також після відмови в кредиті (частина 3 статті 13 Закону «Про організацію формування та обігу кредитних історій»). Звіт Українського бюро кредитних історій можна отримати на сайті бюро, у його застосунку, через Приват24 або чат-боти, а також у чаті Дія.AI. Кредитодавець зобов’язаний передавати дані хоча б до одного бюро, тому інформація в різних бюро може відрізнятися.
- 1Замовте звіт у бюро кредитних історій. За даними Національного банку, в Україні зареєстровано сім бюро кредитних історій, активно працюють п’ять: Перше всеукраїнське БКІ, «Українське кредитне бюро», Українське БКІ, Міжнародне БКІ та «Онлайн бюро кредитних історій».
- 2Знайдіть відкриті прострочення, кредити, яких ви не брали, і записи з неправильними сумами.
- 3Оскаржте помилкові записи або закрийте борг. Подайте до бюро письмову заяву про незгоду: протягом 5 робочих днів бюро звертається до кредитора, і якщо той не підтвердить дані за 15 днів, запис вилучають (ст. 13 Закону про кредитні історії).
Додатково можна перевірити Кредитний реєстр НБУ: онлайн-сервіс безоплатний, вхід — через BankID. Проте туди потрапляють лише позичальники із сукупним боргом від 50 000 грн, тож дрібних мікрокредитів у ньому зазвичай немає, і він не замінює звіту бюро.
Що бачить компанія і що впливає на рішення
Кредитна історія — лише один із факторів (решту описано в розборі причин відмови в кредиті). Без вашої згоди на доступ до кредитної історії договір не укладуть: це обов’язкова умова за частиною 8 статті 12 Закону «Про споживче кредитування». Крім історії, компанія оцінює вашу анкету, дохід і результати ідентифікації:
| Фактор | Що перевіряють | Детальніше |
|---|---|---|
| Кредитна історія | Прострочення, активні кредити, запити за останні місяці | цей розділ |
| Вік | Мінімальний і максимальний вік позичальника | /vik/ |
| Дохід | Джерело доходу, витрати, інші платежі | /bez-dovidky/ |
| Ідентифікація | Збіг даних анкети з документами, BankID або «Дія» | /identyfikatsiia/ |
Як компанії з нашого каталогу описують роботу з кредитною історією:
| Компанія | Що зазначено про КІ | Прострочення |
|---|---|---|
| Кредос | Компанія зазначає, що розглядає заявки й від клієнтів із поганою кредитною історією | Не можна мати відкритий кредит у самій компанії; кредити в інших компаніях допускаються |
| На Все Кредит | Компанія пише, що розглядає більшість заявок навіть від клієнтів із простроченнями в минулому | Не можна мати відкритий кредит у ТОВ «Укр Кредит Фінанс»; кредити в інших компаніях допускаються |
| Майбіз | Перевіряє бюро кредитних історій; негативна історія — серед підстав для відмови в правилах компанії | Може кредитувати за наявності чинних кредитів в інших компаніях; про відкриті прострочення не зазначено |
| FCredit | Серед тих, хто може подати заявку, сайт називає клієнтів із поганою кредитною історією | Не зазначено |
| Recredit | Можлива видача з негативною історією — за прострочення до 7 днів | Заявки не розглядають, якщо за чинними кредитами прострочення понад 7 днів |
| Суперіум | Нових клієнтів кредитують за хорошої кредитної історії або пропонують альтернативний продукт | Серед цільових клієнтів — люди з незначною заборгованістю перед іншими кредиторами, які пройшли скоринг |
| Бізнес Позика | Позитивна кредитна історія впливає на рішення; кредити в інших компаніях допускаються | Рішення ухвалює система за індивідуальними параметрами; одночасно — лише один кредит у компанії |
Терміновий кредит з поганою кредитною історією: як підвищити шанси
Якщо гроші потрібні сьогодні, а історія неідеальна, дійте так:
- Просіть мінімальну суму: для нових клієнтів компанії схвалюють невеликі ліміти охочіше.
- Заповнюйте анкету точно за документами й використовуйте номер телефону, оформлений на вас.
- Проходьте ідентифікацію через BankID або «Дію» — це прискорює розгляд і зменшує кількість дзвінків.
- Подайте заявку в одну-дві компанії, а не в десять: кожен запит видно в історії.
- Якщо є відкрите прострочення, спершу домовтеся з кредитором — див. кредит із простроченнями.
Не беріть новий кредит, щоб закрити старий, якщо не впевнені, що зможете повернути обидва. Нове прострочення ще більше погіршить історію.
Як виправити кредитну історію
Видалити правдиві негативні записи неможливо, але їхній вплив слабшає з часом. Бюро зберігає інформацію протягом 10 років із моменту припинення кредитного правочину (частина 3 статті 10 Закону про кредитні історії). Найдієвіший спосіб покращити історію — нові записи про вчасні платежі. Невеликий кредит, повернутий без затримок, показує кредиторам, що ризик знизився.
Якщо запис помилковий (наприклад, кредит оформили шахраї), оскаржте його в бюро та зверніться до кредитора, який надав ці дані. У разі шахрайства подайте заяву до поліції — це підстава для виправлення історії.
Часті запитання
Чи дадуть кредит на карту з поганою кредитною історією?
Так, деякі компанії розглядають такі заявки, особливо якщо всі прострочення закрито. Відкрите прострочення зараз суттєво знижує шанси в будь-якій компанії.
Скільки часу зберігається інформація в кредитній історії?
Строк зберігання встановлено законом про кредитні історії; давні записи впливають на рішення менше, ніж нові. Деталі — у розділі «Як виправити кредитну історію» вище.
Чи можна виправити кредитну історію?
Помилкові записи можна оскаржити в бюро. Правдиві негативні записи не видаляються, але їхню вагу зменшують нові вчасно сплачені кредити.
Чи можна безоплатно перевірити кредитну історію?
Так. Закон гарантує право на безоплатне отримання власної кредитної історії в кожному бюро — порядок описано в розділі «Як перевірити свою кредитну історію».
Джерела та нормативні акти
- Закон України «Про організацію формування та обігу кредитних історій» № 2704-IV (ст. 7, 9, 10, 11, 13)
- Українське бюро кредитних історій — як отримати кредитну історію
- Дія — кредитна історія в чаті Дія.AI
- НБУ — «Знай свої права: кредити»
- НБУ — онлайн-сервіс Кредитного реєстру для фізичних осіб
- Закон України «Про споживче кредитування» № 1734-VIII (ст. 7, 8, 9, 10, 12, 14, 15, 21, 23, 25)
Посилання перевірено 16.10.2026. Редакції законів можуть змінюватися — актуальний текст дивіться на офіційному сайті.