Что считается плохой кредитной историей
Кредитная история — это совокупность сведений о ваших кредитах: суммы, сроки, платежи, просрочки и запросы кредиторов. Состав сведений определяет статья 7 Закона «Об организации формирования и обращения кредитных историй»: данные о лице, об обязательствах (сумма, валюта, сроки и погашение) и записи об обращениях к истории. Плохой ее считают тогда, когда в ней есть записи, указывающие на риск невозврата.
Отдельный случай — пустая история. Если вы никогда не брали кредитов, у кредитора нет данных для оценки. Это не плохая история, но для первого кредита лимит обычно небольшой.
Как проверить свою кредитную историю
Закон гарантирует право бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей один раз в календарный год, а также после отказа в кредите (часть 3 статьи 13 Закона «Об организации формирования и обращения кредитных историй»). Отчет Украинского бюро кредитных историй можно получить на сайте бюро, в его приложении, через Приват24 или чат-боты, а также в чате Дия.AI. Кредитор обязан передавать данные хотя бы в одно бюро, поэтому информация в разных бюро может отличаться.
- 1Закажите отчет в бюро кредитных историй. По данным Национального банка, в Украине зарегистрировано семь бюро кредитных историй, активно работают пять: Первое всеукраинское БКИ, «Украинское кредитное бюро», Украинское БКИ, Международное БКИ и «Онлайн бюро кредитных историй».
- 2Найдите открытые просрочки, кредиты, которых вы не брали, и записи с неправильными суммами.
- 3Оспорьте ошибочные записи или закройте долг. Подайте в бюро письменное заявление о несогласии: в течение 5 рабочих дней бюро обращается к кредитору, и если тот не подтвердит данные за 15 дней, запись удаляют (ст. 13 Закона о кредитных историях).
Дополнительно можно проверить Кредитный реестр НБУ: онлайн-сервис бесплатный, вход — через BankID. Однако туда попадают только заемщики с совокупным долгом от 50 000 грн, поэтому мелких микрокредитов в нем обычно нет, и он не заменяет отчета бюро.
Что видит компания и что влияет на решение
Кредитная история — лишь один из факторов (остальные описаны в разборе причин отказа в кредите). Без вашего согласия на доступ к кредитной истории договор не заключат: это обязательное условие по части 8 статьи 12 Закона «О потребительском кредитовании». Кроме истории, компания оценивает вашу анкету, доход и результаты идентификации:
| Фактор | Что проверяют | Подробнее |
|---|---|---|
| Кредитная история | Просрочки, активные кредиты, запросы за последние месяцы | этот раздел |
| Возраст | Минимальный и максимальный возраст заемщика | /ru/vik/ |
| Доход | Источник дохода, расходы, другие платежи | /ru/bez-dovidky/ |
| Идентификация | Совпадение данных анкеты с документами, BankID или «Дия» | /ru/identyfikatsiia/ |
Как компании из нашего каталога описывают работу с кредитной историей:
| Компания | Что указано о КИ | Просрочки |
|---|---|---|
| Кредос | Компания указывает, что рассматривает заявки и от клиентов с плохой кредитной историей | Нельзя иметь открытый кредит в самой компании; кредиты в других компаниях допускаются |
| На Все Кредит | Компания пишет, что рассматривает большинство заявок даже от клиентов с просрочками в прошлом | Нельзя иметь открытый кредит в ТОВ «Укр Кредит Фінанс»; кредиты в других компаниях допускаются |
| Майбиз | Проверяет бюро кредитных историй; негативная история — среди оснований для отказа в правилах компании | Может кредитовать при наличии действующих кредитов в других компаниях; об открытых просрочках не указано |
| FCredit | Среди тех, кто может подать заявку, сайт называет клиентов с плохой кредитной историей | Не указано |
| Recredit | Возможна выдача с негативной историей — при просрочке до 7 дней | Заявки не рассматривают, если по действующим кредитам просрочка более 7 дней |
| Супериум | Новых клиентов кредитуют при хорошей кредитной истории или предлагают альтернативный продукт | Среди целевых клиентов — люди с незначительной задолженностью перед другими кредиторами, прошедшие скоринг |
| Бизнес Позика | Положительная кредитная история влияет на решение; кредиты в других компаниях допускаются | Решение принимает система по индивидуальным параметрам; одновременно — только один кредит в компании |
Срочный кредит с плохой кредитной историей: как повысить шансы
Кредит онлайн на карту без отказа срочно с плохой кредитной историей не гарантирует ни одна компания. Если деньги нужны сегодня, а история неидеальна, действуйте так:
- Просите минимальную сумму: новым клиентам компании охотнее одобряют небольшие лимиты.
- Заполняйте анкету точно по документам и используйте номер телефона, оформленный на вас.
- Проходите идентификацию через BankID или «Дию» — это ускоряет рассмотрение и сокращает количество звонков.
- Подайте заявку в одну-две компании, а не в десять: каждый запрос виден в истории.
- Если есть открытая просрочка, сначала договоритесь с кредитором — см. кредит с просрочками.
Не берите новый кредит, чтобы закрыть старый, если не уверены, что сможете вернуть оба. Новая просрочка еще больше ухудшит историю.
Как исправить кредитную историю
Удалить правдивые негативные записи невозможно, но их влияние со временем ослабевает. Бюро хранит информацию в течение 10 лет с момента прекращения кредитной сделки (часть 3 статьи 10 Закона о кредитных историях). Самый действенный способ улучшить историю — новые записи о своевременных платежах. Небольшой кредит, возвращенный без задержек, показывает кредиторам, что риск снизился.
Если запись ошибочная (например, кредит оформили мошенники), оспорьте ее в бюро и обратитесь к кредитору, который предоставил эти данные. В случае мошенничества подайте заявление в полицию — это основание для исправления истории.
Частые вопросы
Дадут ли кредит на карту с плохой кредитной историей?
Да, некоторые компании рассматривают такие заявки, особенно если все просрочки закрыты. Открытая просрочка сейчас существенно снижает шансы в любой компании.
Сколько времени хранится информация в кредитной истории?
Срок хранения установлен законом о кредитных историях; давние записи влияют на решение меньше, чем новые. Подробности — в разделе «Как исправить кредитную историю» выше.
Можно ли исправить кредитную историю?
Ошибочные записи можно оспорить в бюро. Правдивые негативные записи не удаляются, но их вес уменьшают новые вовремя погашенные кредиты.
Можно ли бесплатно проверить кредитную историю?
Да. Закон гарантирует право на бесплатное получение собственной кредитной истории в каждом бюро — порядок описан в разделе «Как проверить свою кредитную историю».
Источники и нормативные акты
- Закон Украины «Об организации формирования и обращения кредитных историй» № 2704-IV (ст. 7, 9, 10, 11, 13)
- Украинское бюро кредитных историй — как получить кредитную историю
- Дия — кредитная история в чате Дия.AI
- НБУ — «Знай свои права: кредиты»
- НБУ — онлайн-сервис Кредитного реестра для физических лиц
- Закон Украины «О потребительском кредитовании» № 1734-VIII (ст. 7, 8, 9, 10, 12, 14, 15, 21, 23, 25)
Ссылки проверены 16.10.2026. Редакции законов могут меняться — актуальный текст смотрите на официальном сайте.